5 phút đọc
Dù sở hữu khối tài sản trị giá hàng triệu USD, nữ triệu phú Haley Sacks vẫn quyết định đi thuê nhà thay vì bỏ tiền mua bất động sản. Cô đưa ra lời khuyên cho giới trẻ nên ưu tiên nguồn lực tài chính tích lũy để đầu tư vào thị trường chứng khoán, thay vì biến bất động sản thành gánh nặng tài chính với nhiều khoản chi phí phát sinh.
Quan điểm ‘sở hữu nhà là trưởng thành’ đã không còn phù hợp
Theo chia sẻ từ Haley Sacks, quan niệm xem việc sở hữu một ngôi nhà là cột mốc hay thước đo cho sự trưởng thành do thế hệ trước đặt ra hiện đã không còn phù hợp với thực tế kinh tế. Nữ triệu phú đưa ra lập luận rằng số tiền tích lũy ban đầu của mỗi cá nhân đóng vai trò then chốt và nên được ưu tiên sử dụng để đầu tư vào thị trường chứng khoán nhằm gia tăng tài sản.
Cô cảnh báo rằng bất động sản có nguy cơ trở thành một bẫy tài chính do phải gánh chịu nhiều khoản chi phí đắt đỏ trong quá trình vận hành, bao gồm:
- Chi phí bảo trì, bảo dưỡng công trình định kỳ;
- Chi phí tân trang, sửa chữa và cải tạo không gian sống;
- Các khoản chi phí vận hành phát sinh khác theo thời gian.
Haley Sacks khẳng định cô chỉ xem xét việc mua nhà vì sở thích cá nhân khi các khoản đầu tư chứng khoán đã sinh lời một cách an toàn. Nữ triệu phú nhấn mạnh quan điểm tuyệt đối không coi nhà ở là một kênh đầu tư sinh lời.
Chênh lệch ngày càng lớn giữa giá nhà và thu nhập thực tế
Thực tế thị trường tại Mỹ hiện nay đang phản ánh đúng những lo ngại của Haley Sacks khi khoảng cách giữa giá bất động sản và mức thu nhập của người dân ngày càng nới rộng.
Báo cáo từ Trung tâm Nghiên cứu Pew cho thấy trong giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2024, giá nhà trung vị tại Mỹ đã tăng 30% (sau khi đã trừ yếu tố lạm phát). Trong khi đó, thu nhập của nhóm hộ gia đình dưới 40 tuổi chỉ đạt mức tăng khiêm tốn là 9%.
Bên cạnh đó, dữ liệu được Zillow công bố vào tháng 9/2026 cũng chỉ ra sự khác biệt lớn về chi phí giữa việc mua và thuê nhà:
- Một hộ gia đình cần đạt mức thu nhập 121.500 USD mỗi năm để có thể mua một căn nhà;
- Mức thu nhập này cao hơn đáng kể so với con số 77.300 USD mỗi năm để thuê một không gian sống tương đương.
Bà Susan Wachter, giáo sư chuyên ngành bất động sản và tài chính tại Đại học Pennsylvania, nhận định rằng thế hệ trẻ tại Mỹ không chỉ hoãn các cột mốc quan trọng như kết hôn hay sinh con, mà họ đang buộc phải lựa chọn một lộ trình tài chính hoàn toàn mới để thích ứng với hoàn cảnh.
Áp lực tâm lý đám đông và bài học từ xuất phát điểm
Trước thực tế cơ hội sở hữu nhà bị thu hẹp, hành vi tài chính của giới trẻ đã có sự chuyển dịch rõ rệt. Nghiên cứu từ Đại học Northwestern và Đại học Chicago chỉ ra rằng nhiều người trẻ đã chuyển hướng dòng vốn sang các kênh đầu tư có độ rủi ro cao như tiền điện tử với hy vọng tìm kiếm cơ hội gia tăng tài sản nhanh chóng.
Haley Sacks cho rằng xu hướng mạo hiểm này xuất phát từ áp lực tâm lý khi người trẻ cố gắng chạy theo số đông và những tiêu chuẩn cũ. Việc gồng mình mua nhà hoặc lao vào các kênh rủi ro khi chưa chuẩn bị kỹ có thể dẫn đến những tổn thất tài chính lớn.
Dù đưa ra những lời khuyên tích cực, nữ triệu phú cũng thẳng thắn thừa nhận bản thân có một xuất phát điểm thuận lợi. Vào năm 2018, khi đối mặt với sự cố mất việc làm, cô vẫn có thể duy trì việc thuê nhà và sinh hoạt nhờ có sự hỗ trợ tài chính trực tiếp từ cha mẹ.
Những khía cạnh chưa được đề cập trong nguồn tin
Dữ liệu được cung cấp đã làm rõ quan điểm đầu tư và thực trạng thị trường bất động sản Mỹ, tuy nhiên nguồn tin chưa nêu rõ một số chi tiết như:
- Danh mục đầu tư chứng khoán cụ thể hoặc tỷ lệ phân bổ tài sản của Haley Sacks;
- Chi tiết về lối sống, thói quen tiêu dùng hay ẩm thực sinh hoạt hàng ngày của nữ triệu phú;
- Các ngưỡng lợi nhuận cụ thể được cô định nghĩa là “sinh lời an toàn” trước khi quyết định mua nhà.
Do đó, các góc nhìn tài chính trên mang tính chất tham khảo về xu hướng quản lý tài sản của cá nhân tại Mỹ và cần được xem xét phù hợp với điều kiện kinh tế thực tế của từng người đọc.
Nguồn tham khảo: Xem bài gốc
